Categorie: Uncategorized

Bij het CFO Centre werken doorgewinterde financieel experts die bedrijven helpen groeien, ook als dat groeiende bedrijf krap bij kas zit. Jean-Christophe is één van die parttime CFO’s. Met tientallen jaren ervaring, onder meer als hoofd van een private equity fonds, weet hij als geen ander hoe ondernemers hun financiering slim kunnen regelen. “Funding is geen kunstje. Het is een continu proces dat start bij inzicht en vertrouwen.”

“Funding”, vertelt Jean-Christophe, “is het geheel aan financiële middelen dat een bedrijf nodig heeft om te kunnen functioneren.” Volgens hem onderschatten veel ondernemers dat: ze denken vaak pas aan financiering op het moment dat het geld op is. “Maar een bedrijf moet ook kunnen draaien in de maanden waarin klanten nog niet betaald hebben, terwijl de lonen en leveranciers wél op tijd moeten worden voldaan.”

Een concreet voorbeeld? Een klant van Jean-Christophe begon met 10.000 euro eigen kapitaal, maar heeft nu structureel 30 miljoen euro aan werkkapitaal nodig. “Dat verschil moet je overbruggen en dat vraagt om doordachte financiering.”

De vormen van funding

Veel ondernemers grijpen als eerste naar de bank. Jean-Christophe snapt dat, maar waarschuwt: “De banken zijn niet meer wat ze vroeger waren. Ze willen zekerheid, garanties, onderpand, vaak twee tot drie keer het bedrag dat je leent.” Andere veelgebruikte vormen zijn leasing, factoring en kredietlijnen. Ook die vallen meestal onder bancaire financiering.

Daarnaast zijn er alternatieven zoals risicokapitaal of informele investeerders. “Private equity is fundamenteel anders”, legt Jean-Christophe uit. “Die stappen in zonder directe terugbetaling te eisen. Ze nemen risico en delen mee in toekomstige winst. Maar daarvoor is vertrouwen nodig in de ondernemer, in de visie én in de cijfers.”

Valkuilen in het financieringstraject

Jean-Christophe ziet twee grote fouten terugkeren bij ondernemers: te laat beginnen en de behoefte onderschatten. “Veel ondernemers wachten tot ze acuut geld nodig hebben. Maar wie morgen aan de deur klopt voor 100.000 euro, krijgt zelden een positief antwoord. Begin op tijd, werk in fases en bouw vertrouwen op.”

De tweede fout: het financieringsbedrag te krap inschatten. “Een ondernemer denkt bijvoorbeeld 220.000 euro nodig te hebben, maar komt er een jaar later achter dat het dubbel zoveel is. Dat straalt geen professionaliteit uit. Werk liever met een horizon van drie jaar en verdeel het in schijven. Dat geeft vertrouwen en voorkomt verrassingen.”

Praktische oplossingen uit het werkveld

Naast bancaire oplossingen zoekt Jean-Christophe ook naar creatieve routes. Zo werkt hij soms met het netwerk van de ondernemer zelf. “Er zijn ondernemers met cashreserves die bereid zijn in andere bedrijven te investeren, zonder dat het hun hoofdactiviteit is. Dat soort kruisbestuiving kan waardevol zijn.”

Hij noemt ook een interessant initiatief in Vlaanderen: een fonds waarbij ondernemers kleine aandelen in elkaars bedrijf kopen. “Zo behoudt iedereen controle over zijn eigen onderneming, maar verspreid je toch risico en financiering. Het is nog pril, maar veelbelovend.”

De rol van een CFO

Als parttime CFO bij het CFO Centre is Jean-Christophe meer dan een adviseur. “Ik wil geen rapport schrijven dat in een lade belandt. Ik wil met een dossier aan de slag tot de oplossing er ligt, tot de lening is goedgekeurd of het vonnis in een rechtszaak in ons voordeel uitvalt. Dát geeft voldoening.”

Hij vindt het belangrijk om een vertrouwensband op te bouwen met zijn klanten. “Soms duurt het maanden voordat er resultaat is. Dan moet de ondernemer vertrouwen hebben in mijn aanpak. Ik ben geen consultant die afwacht, ik help het waarmaken.”

Belangrijkste advies

Wat raadt hij ondernemers aan die op zoek zijn naar financiering? “Anticipeer. Wacht niet tot het geld op is. Bereid je goed voor, maak een realistische langetermijnplanning en zoek verschillende kanalen. Goede funding lukt alleen als je tijdig begint, helder bent over je plannen en werkt aan vertrouwen.”

Als kmo ben je niets met nattevingerwerk. Je hebt inzicht in cijfers nodig om lessen te trekken uit het verleden en haalbare plannen te maken voor de toekomst. In dit artikel zoomen we in op budgetteren, een must voor kmo’s om streefcijfers te bepalen en je onderneming de juiste richting uit te sturen. Parttime CFO Jan Mathijssen verduidelijkt.

Gisteren, vandaag en morgen in kaart brengen

“Budget heeft te maken met de manier waarop je naar cijfers kijkt”, trapt Jan af. “Ik gebruik zelf meestal de termen ‘actuals’, ‘budget’ en forecast’.  Actuals zijn de historische cijfers waaraan je niets meer kunt veranderen. Budget heeft betrekking op de doelstellingen en is gebaseerd op de actuals. Het geeft aan waar je over een bepaalde tijd wil ‘landen’. Forecast is een combinatie van actuals en budget: waar je effectief gaat uitkomen.”

Voor Jan is de forecast ontzettend belangrijk. Actuals liggen immers in het verleden, budget is een ‘droom’ op basis van veronderstellingen, forecast is een realiteit. Terwijl actuals grotendeels worden gestuurd door de financiële medewerkers in een onderneming, vraagt het budget om interactie tussen business en finance. “Business geeft aan waar het bedrijf naartoe wil, finance bekijkt of dat wel realistisch is. Om tot een goed budget te komen, moeten beide partijen nauw samenwerken. Dat leidt weleens tot frustratie. Bijvoorbeeld wanneer marketing een geweldige campagne bedenkt met een serieus prijskaartje, terwijl finance dat budget dan inperkt of afkeurt. Iedereen heeft zijn eigen agenda, maar die moet uiteindelijk wel overeenstemmen met de agenda van het bedrijf.”

De juiste koers uitzetten

Wat is nu het beste moment om gesprekken over budget en forecast aan te gaan? “Mijn ervaring leert dat september ideaal is voor het management om doelstellingen vast te leggen en antwoorden te formuleren op de vraag: ‘hoe gaan we die halen?’. Het is belangrijk om alles goed te onderbouwen, zonder te vervallen in pietluttigheden. Je moet kijken naar de grote getallen, niet naar verwaarloosbare cijfers zoals het aantal koffiepads of de hoeveelheid printerpapier. Met andere woorden: de cijfers die ertoe doen én de moeite die nodig is om die cijfers te berekenen.”

Terwijl management die oefening het best doet in september, zijn oktober en november de ideale maanden voor business en finance. Op dat moment kun je goede een inschatting maken van het jaar dat grotendeels voorbij is.

Budgetteren is niet wettelijk verplicht, maar wel sterk aangeraden. Jan vergelijkt het met een tripje naar zee. “Je staat op, ’t is mooi weer, je plant een dagje naar de kust. De route verschilt naargelang de bestemming die je kiest. Gewoon instappen en zien waar je uitkomt, is zakelijk niet verantwoord.”

Onderweg bijsturen

Nog belangrijker dan de ‘gewone’ forecast is de ‘rolling forecast’. “Rolling forecast is een voortschrijdende prognose die je op regelmatige basis opstelt. Je kijkt niet alleen terug, maar ook een bepaalde periode vooruit. Dat doe je telkens op basis van actuele gegevens en voortschrijdend inzicht. Zo kun je je beleid aanpassen aan gewijzigde omstandigheden. Een beetje zoals de snelheidsmeter van een auto die aangeeft hoeveel kilometers je nog kunt rijden aan een bepaalde snelheid en wanneer je moet bijtanken.”

Een rolling forecast is essentieel voor het management om beslissingen te nemen, maar ook voor de raad van bestuur en banken. In een kleiner bedrijf met minder spelers, beslissingnemers en externe partijen, hou je dit best pragmatisch en top-down: vanuit het management, waarna bottom-up de reactie volgt. Dan is het een kwestie van geven en nemen om tot een akkoord te komen.

Bij besprekingen over budgetten en forecast spelen zowel technische als menselijke factoren een rol. Een externe CFO is de geknipte partner om het geheel objectief te overzien en mee in goede banen te leiden.

Budget

• geeft richting aan de onderneming;
• wordt gebruikt om financiële doelen te stellen en controle op de financiën uit te oefenen;
• weerspiegelt ambities en beantwoordt de vraag ‘waar willen we naartoe?’.

Forecast

• is een prognose op basis van actuele info en voortschrijdend inzicht;
• heeft als doel het beleid waar nodig aan te passen;
• heeft betrekking op de lopende periode;
• beantwoordt de vraag ‘waar gaan we effectief heen?’.

Rolling forecast

• kijkt verder naar de toekomst dan de gewone forecast;
• wordt aangewend als beleidsinstrument;
• beantwoordt de vragen ‘hoe gaan we het komende jaar presteren?’ en ‘hebben we voldoende middelen om deze periode goed door te komen?’.

Iemand met kennis van zaken nodig om budgettering of andere financiële kwesties professioneel aan te pakken? Schakel een parttime CFO in.

In een continu veranderende wereld met veel onvoorspelbaarheden is succesvol ondernemen geen piece of cake. Strategische planning, uitgestippeld door een bedreven CFO, zorgt voor houvast om gezond te groeien – zowel financieel als duurzaam. We vroegen parttime CFO en regionaal directeur Dirk Verbruggen naar zijn visie.

Verantwoorde bedrijfsgroei

Voor we in de details duiken, wat definities toelichten:

• Strategische planning verwijst naar de langetermijndoelstellingen van je bedrijf en hoe je die gaat halen.
• Duurzame groei definiëren we hier als stabiel groeien met minstens 5 à 10 procent per jaar, vooral via terugkerende omzet, en met een focus op waardecreatie. En dat alles met aandacht voor duurzaamheid in de brede betekenis: Environmental, Social, Governance (ESG). Ofwel: milieu-, sociale en beleidscriteria.

“De financiële insteek ligt voor de hand”, aldus Dirk. “Kmo’s kloppen bij ons immers aan om hun bedrijf financieel gezond te laten groeien. Maar die financiële gezondheid gaat het best hand in hand met duurzaamheid. Je streeft dus best niet alleen naar winst om je financiële stakeholders zoals banken en aandeelhouders tevreden te stellen. Maar houdt tegelijk ook rekening met andere belanghebbenden. Denk aan medewerkers, klanten, leveranciers, de samenleving, de overheid, de planeet …”

Waarde creëren op meerdere vlakken

Grote bedrijven moeten sinds enige tijd verplichtingen nakomen op het vlak van ESG. Voor kmo’s met minder dan 250 werknemers gelden die nog niet. Maar dat is geen reden om ze links te laten liggen. Dirk: “Als kmo moet je waarde creëren en dat doe je niet louter met geld. De samenleving – en dus ook je klanten en leveranciers bijvoorbeeld – verwachten dat je verder en breder kijkt. Als je binnen een paar jaar nog relevant wil zijn, moet je nu nadenken over hoe je je bedrijf toekomstgericht maakt. Voor mij draait strategische planning dan ook rond duurzaam groeien én duurzaamheid in de brede betekenis. De CEO van een Belgische grootbank verklaarde publiekelijk dat bedrijven die niet duurzaam ondernemen, binnen enkele jaren geen kredietlijnen zullen meer krijgen”

Waarom een strategische planning daarbij het vetrekpunt is? “Daar zijn verschillende redenen voor”, vertelt Dirk. “In een strategisch plan formuleer je helder je missie en visie. Die geeft op haar beurt vorm aan de concrete acties die eruit voortvloeien. Je bepaalt ook prioriteiten zodat je vooral tijd en middelen steekt in dingen die je groei bevorderen. Een plan helpt ook om betere keuzes te maken op de lange termijn. Anders lopen ondernemers het risico dat ze alleen op de korte termijn denken en handelen. En dat kan ze duur komen te staan.”

Streven naar een evenwicht tussen belangen

Veel kmo’s hebben geen (parttime) CFO in dienst. Ze hebben tijd noch kennis om zelf een strategisch businessplan te maken. Een ervaren parttime CFO kent de materie op zijn duimpje en geeft objectief advies. Dirk: “Ik kan mij goed inleven in mijn klanten, maar ik adviseer altijd vanuit mezelf: hoe zou ik omspringen met een bepaalde uitdaging? Welke acties zou ik ondernemen? En als het dan gaat over bedrijfsstrategie, koppel ik daar bijna automatisch duurzaamheid aan. Voor mij betekent het simpelweg dat we met z’n allen verder moeten kijken dan het eigenbelang en ook verder dan vandaag. Je moet niet per se circulair gaan ondernemen als dat niet binnen je mogelijkheden ligt. Maar nadenken over andere, duurzame businessmodellen en praktijken, is wel essentieel.”

In theorie mooi, maar in de praktijk niet altijd evident. De voorbije jaren werden veel ondernemers (on)rechtstreeks getroffen door de ene na de andere ramp. Corona, bevoorradingsproblemen door het Suez-incident, oorlogen, extreem weer, het inflatiespook …

“Bedrijven hebben al zoveel geworsteld dat ze bij wijze van spreken al blij zijn dat ze het nog redden”, verklaart Dirk. “Hun ‘business as usual’ is dooreengeschud. Daardoor ligt de focus meer op financiële gezondheid dan duurzaamheidsdoelstellingen. Een begrijpelijke reactie natuurlijk. Het is mijn rol om ze te ondersteunen en een evenwicht te vinden. Want ik ben ervan overtuigd dat financieel succes en ethisch ondernemen hand in hand gaan.”

Gids en sparringpartner in complex ondernemersklimaat

Concreet treden Dirk en zijn collega-parttime CFO’s op als sparringpartner voor de klant. Ze analyseren de huidige toestand, graven naar dromen en doelen, opportuniteiten en valkuilen. Dirk: “In een moeilijk ondernemersklimaat geven wij kmo’s grip op hun zaak. We begeleiden ze bij strategische kwesties, maar ondersteunen ook met operationele zaken, financiering, noem maar op. Ook bij dat laatste is ons advies onmisbaar geworden. Alsmaar meer kmo’s ondervinden moeilijkheden om geld te lenen – nochtans cruciaal om te investeren in (duurzame) innovaties. Wij zijn goed vertrouwd met alternatieve financieringsmogelijkheden zoals risicokapitaal, crowdfunding, activafinanciering, factoring, PMV achtergestelde leningen … Ook vanuit de overheid komt er complexe regelgeving op de bedrijven af. Onze kracht schuilt erin dat wij kmo’s levensvatbare oplossingen aanreiken om uiteenlopende uitdagingen – waaronder duurzaamheid – op een doordachte, verantwoorde manier aan te pakken.”

Bent u op zoek naar de expertise van een CFO, maar wilt u niet vastzitten aan een langlopende verbintenis? Dan is de Online CFO iets voor uw onderneming! Met dit online kennismakingsmodel ervaart uw onderneming in vier uur tijd de toegevoegde waarde van de expertise van de CFO, zonder dat u daarbij een langlopende verplichting aangaat. Verschillende klanten gingen u al voor en kozen voor de online dienstverlening van de Online CFO, met mooie resultaten tot gevolg! 

De CFO’s hielpen verschillende bedrijven al verder aan de hand van dit vierurenmodel, waarin ondernemingen vier keer één uur online worden bijgestaan. Eén van onze CFO’s vertelt graag over zijn ervaringen met deze online kennismaking:

“Recentelijk heb ik een drietal bedrijven mogen helpen via onze online kennismaking. Het waren mooie opdrachten waarbij we in korte tijd waarde konden toevoegen aan bedrijfsvoering en de totale ondernemingen van onze klanten. Zo begeleidde ik een klant bij een subsidieaanvraag bij de Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV) en hebben we naar aanleiding van de coronacrisis bij een bedrijf het pakket-concept aangewend om de behoefte van vereist werkkapitaal in kaart te brengen.”

“Een ander mooi voorbeeld was een klant die een second opinion wilden over hun nieuwe businessplan, dat zij een ‘groeiplan’ noemden. We hebben hun plan kritisch doorgelicht en konden uiteindelijk bevestigen dat hun businessplan klopte. Er was voldoende werkkapitaal en het plan had de juiste accenten. Zowel in de aanpassing van de aanpak met meer focus op de direct sales en de webshop, als in de aanpassing van het assortiment naar een hoger segment met hogere marges.
Anderzijds was onze bevinding dat er voor een ‘groeiplan’ te weinig sprake was van groei (5 procent). Dit resulteerde in de vraag vanuit de klant om te helpen met een cashplanning voor een écht groeiplan. Het is ons uiteindelijk gelukt om hiervoor een krachtig framework op te zetten waarmee de klant verder kan. Een mooie opdracht dus, met een mooi resultaat!”

Mooi platform
“Het vierurenmodel van de online samenwerking is een mooi platform voor klanten om kennis te maken met onze diensten, no strings attached. Gezien het korte tijdsbestek is de CFO er alles aan gelegen om aan de hand van een beperkt aantal tips direct zijn toegevoegde waarde aan te tonen. Hij kán ook niet teveel in details duiken, iets wat in dit geval dus juist een voordeel is!
En voor de betreffende klanten heeft dit kennismakingsmodel ook naar tevredenheid gewerkt. Voor twee van de drie klanten was het zelfs een reden om nóg dieper op de materie in te gaan. Met hen is inmiddels een samenwerking aangegaan voor de langere termijn. Daaruit blijkt wel dat klanten de directe toegevoegde waarde van de online kennismaking écht hebben ervaren.”

Meer weten?
Wilt u meer weten over de toegevoegde waarde van onze CFO’s aan de hand van een online kennismaking van 4×1 uur?
Boek Nu Uw 1:1 Video Gesprek!

Nederland
Email: [email protected]
Telefoon: (035) 3333 555

België
Email: [email protected]
Telefoon: 03 224 0508

Denkt u dat een CFO louter de m/v van de cijfertjes is? Think again! Het ‘speelveld’ van de CFO gaat veel verder dan financieel beheer. Hij vervult een essentiële functie waarin hij meerdere rollen op zich neemt. Van strategisch en operationeel tot leidinggevend en ondersteunend. Wilt u als bedrijfsleider een duurzame en winstgevende koers varen? Dan is een CFO uw beste navigator. Nu meer dan ooit gezien de moeilijke tijden die veel bedrijven nopen tot aanpassen, snel schakelen en het onderste uit de kan halen.

Neus voor financiën, oog voor toekomst
Een Chief Financial Officer is vanzelfsprekend thuis in financiële kwesties. Hij produceert en beheert accurate cijfers, en presenteert die op een inzichtelijke manier. Zo neemt u weloverwogen beslissingen over de toekomst van uw bedrijf. Toekomst is hier de kern van de zaak: waar een boekhouder vooral achteromkijkt, richt de CFO zijn blik vooruit. Het verleden? Dat dient om waardevolle lessen uit te trekken en een betere toekomstkoers uit te stippelen.

Stevig verankerd in uw organisatie
De CFO kampt ten onrechte met een oubollig imago. Maar van een stoffig kantoor en kennis vergaren met de neus in de boeken is allang geen sprake meer. Een CFO leert ook en vooral door te doen, betrokken te zijn en te luisteren. Hij zit niet in een ivoren toren, maar beweegt zich onder uw medewerkers en klanten, partners en leveranciers. Zo krijgt hij een breed zicht op uw bedrijfsvoering en organisatiestructuur. Wat loopt gesmeerd? Waar zitten er hobbels? De CFO kijkt met een arendsoog én een frisse blik naar uw beleid.

Resultaatverbeteraar
Toegegeven, de CFO is veel met cijfers in de weer. Van cashflow en rentabiliteit tot kosten en baten. Maar het in kaart brengen van al die cijfers dient niet alleen als financiële informatievoorziening om u gerust te stellen. De ultieme doelstelling? Uw bedrijf positieve perspectieven bieden – op de korte en de lange termijn. Daartoe schat de CFO risico’s in, zoekt hij eventueel extra middelen, neemt hij de winstgevendheid van uw producten en diensten onder de loep, enzovoort. Geen cijfertjes om de cijfertjes, maar om samen met u de juiste strategie te bepalen.

Probleemoplosser
Een CFO is ook een vertaler, want hij interpreteert cijfers en maakt de vertaalslag naar een plan van aanpak. Hoe complex ook de materie, hij verpakt ze in een helder jasje en behapbare oplossingen zodat iedereen mee is. Wat daarbij komt kijken? Overtuigend communiceren, zowel met bedrijfsleiders en medewerkers als met andere stakeholders. Een lefgozer is de CFO niet. Hij wikt en weegt, heeft oog voor de juiste investeringen, gaat risico’s behoedzaam te lijf, en kan commerciële kansen inschatten. Zo helpt hij u om euvels uit de weg te ruimen en opportuniteiten te verzilveren.

Betrouwbare gps
U merkt het al: de CFO is vertrouwenspersoon en scheidsrechter, toezichthouder en leidinggever. Hij draagt een grote verantwoordelijkheid en biedt strategisch advies zodat u als bedrijfsleider de juiste keuzes maakt. Dankzij zijn vlijmscherpe analyses bewaakt hij niet alleen de kosten, maar stelt hij u in staat om nieuwe winstbronnen aan te boren. Daarbij houdt hij nauwgezet toezicht op juridische materies en rekent u op zijn integriteit. Hij omarmt verandering, juicht innovatie toe en zorgt er mee voor dat uw bedrijf de wind in de zeilen heeft.

CTA: Zoekt u als (snel)groeiend bedrijf iemand die u gecontroleerd door woelige wateren loodst? Of is uw bedrijf het noorden kwijt en twijfelt u over de juiste richting? Schakel een CFO in om bij te sturen en op volle kracht vooruit te varen.

Nederland
Email: [email protected]
Telefoon: (035) 3333 555

België
Email: [email protected]
Telefoon: 03 224 0508