Door Charles Paape, parttime CFO bij het CFO Centre
Veel ondernemers groeien niet vanwege gebrek aan ideeën of klanten, maar omdat hun geldstromen vastlopen. Niet zelden is er op het moment dat je moet investeren geen geld beschikbaar.
In mijn werk als parttime CFO zie ik dat ondernemers vaak wel aanvoelen dát ze financiering nodig hebben, maar niet precies weten wat voor soort. En dat is logisch: funding is maatwerk. Elke situatie vraagt om een andere oplossing.
Funding is meer dan geld lenen
Financiering – of ‘funding’ – is geen standaardoplossing. Het gaat niet alleen om geld aantrekken, maar vooral om de juiste financieringsvorm kiezen. Die keuze hangt af van vragen als: Waar heb je het geld voor nodig? Hoe snel moet je het terugbetalen? Is er onderpand beschikbaar? En vooral: is externe financiering wel echt nodig? Soms ligt de oplossing namelijk dichterbij dan je denkt.
Je eigen geld vrijmaken
Ik werkte ooit met een ondernemer die krap bij kas zat en moeite had om zijn facturen te betalen. In plaats van direct op zoek te gaan naar een lening, doken we samen in zijn cijfers. Wat bleek? Hij had voor vier maanden voorraad liggen, betaalde zijn leveranciers direct, terwijl hij zelf pas na twee maanden betaald kreeg. Door de voorraad af te bouwen en de betalingsvoorwaarden aan te scherpen, kwam er vanzelf ruimte in de kas. Zonder dat er ook maar één euro geleend hoefde te worden.
Dat is óók een vorm van funding. Niet via een bank, maar gewoon uit je eigen bedrijfsvoering. En vaak de goedkoopste.
Externe financiering bij snelle groei
Soms is externe financiering wél nodig. Zoals bij een ondernemer die via een groot platform producten verkocht, zonder zelf voorraad aan te houden (dropshipping). Zijn verkopen gingen door het dak, maar hij moest zijn leveranciers direct betalen, terwijl de uitbetaling van het platform pas weken later kwam. Samen kozen we voor debiteurenfinanciering (factoring): hij kreeg direct een voorschot op elke verkoop. Het resultaat? Geen stress meer over betalingen, en volop ruimte om door te groeien.
Andere financieringsvormen
Afhankelijk van je situatie kunnen verschillende vormen van funding uitkomst bieden:
- Werkkapitaalfinanciering – om je dagelijkse betalingen op te vangen
- Vastgoedfinanciering – als je investeert in een pand of verbouwing
- Groeifinanciering – bij uitbreiding of het aantrekken van personeel
- Strategische financiering – voor overnames of langetermijninvesteringen
- Investeerders (believers) – bij vernieuwende concepten die nog weinig onderpand of winst tonen, maar wel potentie hebben
Je netwerk inzetten
Een ander voorbeeld is een bedrijf dat innovatieve installaties ontwikkelt – een vernieuwend concept met veel groeipotentie, maar zonder winstcijfers of onderpand. Banken en investeerders vonden het te risicovol. In plaats van een standaardlening koppelde ik het bedrijf aan een ervaren ondernemer uit mijn netwerk. Hij geloofde in het concept, bood begeleiding aan én opent nu deuren naar informele investeerders – zogeheten believers – die bereid zijn te investeren in visie, niet alleen in cijfers. Soms is dát de vorm van funding die je nodig hebt.
Mijn aanpak als CFO
Ik begin altijd met een goed gesprek. Wat wil je bereiken? Wat is er financieel mogelijk? Samen kijken we naar je balans, je cashflow en je prognoses. Soms is er een simpele oplossing, soms is een complex financieringstraject nodig. Maar wat het ook is: je hoeft het niet alleen te doen.
Tot slot
Ben je aan het groeien, maar weet je niet welke financieringsvorm daarbij past? Of twijfel je of je überhaupt wel geld nodig hebt? Dan is het slim om met iemand mee te laten kijken. Niet om je bedrijf over te nemen, maar om je de rust en ruimte te geven om de juiste keuzes te maken.