Slim financieren begint met inzicht en vertrouwen

Bij het CFO Centre werken doorgewinterde financieel experts die bedrijven helpen groeien, ook als dat groeiende bedrijf krap bij kas zit. Jean-Christophe is één van die parttime CFO’s. Met tientallen jaren ervaring, onder meer als hoofd van een private equity fonds, weet hij als geen ander hoe ondernemers hun financiering slim kunnen regelen. “Funding is geen kunstje. Het is een continu proces dat start bij inzicht en vertrouwen.”

“Funding”, vertelt Jean-Christophe, “is het geheel aan financiële middelen dat een bedrijf nodig heeft om te kunnen functioneren.” Volgens hem onderschatten veel ondernemers dat: ze denken vaak pas aan financiering op het moment dat het geld op is. “Maar een bedrijf moet ook kunnen draaien in de maanden waarin klanten nog niet betaald hebben, terwijl de lonen en leveranciers wél op tijd moeten worden voldaan.”

Een concreet voorbeeld? Een klant van Jean-Christophe begon met 10.000 euro eigen kapitaal, maar heeft nu structureel 30 miljoen euro aan werkkapitaal nodig. “Dat verschil moet je overbruggen en dat vraagt om doordachte financiering.”

De vormen van funding

Veel ondernemers grijpen als eerste naar de bank. Jean-Christophe snapt dat, maar waarschuwt: “De banken zijn niet meer wat ze vroeger waren. Ze willen zekerheid, garanties, onderpand, vaak twee tot drie keer het bedrag dat je leent.” Andere veelgebruikte vormen zijn leasing, factoring en kredietlijnen. Ook die vallen meestal onder bancaire financiering.

Daarnaast zijn er alternatieven zoals risicokapitaal of informele investeerders. “Private equity is fundamenteel anders”, legt Jean-Christophe uit. “Die stappen in zonder directe terugbetaling te eisen. Ze nemen risico en delen mee in toekomstige winst. Maar daarvoor is vertrouwen nodig in de ondernemer, in de visie én in de cijfers.”

Valkuilen in het financieringstraject

Jean-Christophe ziet twee grote fouten terugkeren bij ondernemers: te laat beginnen en de behoefte onderschatten. “Veel ondernemers wachten tot ze acuut geld nodig hebben. Maar wie morgen aan de deur klopt voor 100.000 euro, krijgt zelden een positief antwoord. Begin op tijd, werk in fases en bouw vertrouwen op.”

De tweede fout: het financieringsbedrag te krap inschatten. “Een ondernemer denkt bijvoorbeeld 220.000 euro nodig te hebben, maar komt er een jaar later achter dat het dubbel zoveel is. Dat straalt geen professionaliteit uit. Werk liever met een horizon van drie jaar en verdeel het in schijven. Dat geeft vertrouwen en voorkomt verrassingen.”

Praktische oplossingen uit het werkveld

Naast bancaire oplossingen zoekt Jean-Christophe ook naar creatieve routes. Zo werkt hij soms met het netwerk van de ondernemer zelf. “Er zijn ondernemers met cashreserves die bereid zijn in andere bedrijven te investeren, zonder dat het hun hoofdactiviteit is. Dat soort kruisbestuiving kan waardevol zijn.”

Hij noemt ook een interessant initiatief in Vlaanderen: een fonds waarbij ondernemers kleine aandelen in elkaars bedrijf kopen. “Zo behoudt iedereen controle over zijn eigen onderneming, maar verspreid je toch risico en financiering. Het is nog pril, maar veelbelovend.”

De rol van een CFO

Als parttime CFO bij het CFO Centre is Jean-Christophe meer dan een adviseur. “Ik wil geen rapport schrijven dat in een lade belandt. Ik wil met een dossier aan de slag tot de oplossing er ligt, tot de lening is goedgekeurd of het vonnis in een rechtszaak in ons voordeel uitvalt. Dát geeft voldoening.”

Hij vindt het belangrijk om een vertrouwensband op te bouwen met zijn klanten. “Soms duurt het maanden voordat er resultaat is. Dan moet de ondernemer vertrouwen hebben in mijn aanpak. Ik ben geen consultant die afwacht, ik help het waarmaken.”

Belangrijkste advies

Wat raadt hij ondernemers aan die op zoek zijn naar financiering? “Anticipeer. Wacht niet tot het geld op is. Bereid je goed voor, maak een realistische langetermijnplanning en zoek verschillende kanalen. Goede funding lukt alleen als je tijdig begint, helder bent over je plannen en werkt aan vertrouwen.”